Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, занимающиеся сбором и хранением информации об исполнении заемщиками своих кредитных обязательств. БКИ предоставляет эти услуги банкам на коммерческой основе. Доступ к такой информации снижает кредитные риски для банка, а значит, удешевляет кредиты для заемщиков и делает процесс их оформления проще.

Помимо простого сбора и хранения информации бюро кредитных историй обеспечивает защиту данных, их обработку, мероприятия по дисциплинированию заемщиков, консолидирование информации из различных бюро и многое другое.
На практике взаимодействие банка и БКИ выглядит примерно так:

При оформлении кредитной карты, кредита, рассрочки или даже карты постоянного покупателя в магазине вы даете согласие на предоставление данных в бюро кредитных историй, а также на их запрос оттуда.
В течение срока действия кредитного договора информация о том, как вы погашаете кредит, поступает в БКИ. Передаются данные не только о просрочках и нарушениях договора, как думают некоторые. Если вы в срок и полностью вносите платежи, это также фиксируется.

Когда вы в очередной раз обращаетесь за кредитом, банк посылает запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнает, в каких БКИ есть данные о ваших прошлых займах. Далее банк обращается в соответствующее бюро и получает нужные данные. Положительная история повышает ваши шансы получить кредит, негативная — сводит их на нет. Точнее, получить кредит вы сможете, но только в некоторых кредитных организациях и на очень «суровых» условиях – под залог, с поручителем и/или под высокие проценты.

Крупнейшие бюро кредитных историй

В международной практике институт бюро кредитных историй существует уже десятки лет. Значение кредитной истории в Европе и США настолько велико, что без нее получить ссуду часто просто невозможно.

В России начало процессу сбора кредитных историй было положено в 2005 году, с введением в действие ФЗ «О кредитных историях». К марту 2014 года в РФ зарегистрированы и ведут деятельность 25 таких организаций. Однако большая часть информации сконцентрирована в нескольких из них:

1. «Эквифакс Кредит Сервисиз»,
2. Национальное бюро кредитных историй,
3. «Объединенное Кредитное бюро»,
4. «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Можно ли получить информацию о своей кредитной истории в БКИ?

Все заемщики могут 1 раз в год запросить кредитный отчет бесплатно. На платной основе данные могут предоставляться сколько угодно раз, стоимость такой услуги в различных БКИ может составлять от 500 до 1000 рублей.

Для запроса сначала вы обращаетесь в ЦККИ, чтобы узнать, какое БКИ хранит вашу кредитную историю. Если вы знаете специальный идентификационный код, то запрос в Центральный каталог можно сделать онлайн – на сайте Центробанка РФ.