При оформлении кредита многие заёмщики сталкиваются с таким понятием как кредитная история. Именно от этого показателя зависит решение банка по вашей заявке на кредит. Если кредитная история окажется плохой, вам вполне могут отказать в выдаче кредита или выдать заём на очень невыгодных условиях.
Где же хранятся сведения о заёмщиках? Как получить кредитную историю? И что делать, если в вашей кредитной истории присутствуют ошибочные сведения?
Для чего нужна кредитная история?
Для начала давайте разберёмся, что представляет собой кредитная история? Это информация о всех кредитах (и, в том числе, кредитных картах), которые вы когда-либо получали. В ней могут быть отражены любые сведения о ваших кредитах: внесение ежемесячных взносов, просрочка платежей, досрочное погашение или даже невыплата кредитных обязательств.
Таким образом, ваша история представляет собой кредитный рейтинг заёмщика. На этот кредитный рейтинг и будет ориентироваться банк при одобрении вашей заявки по кредиту. Плохой истории будет достаточно для отказа в кредите, даже если при этом вы имеете стабильный доход и считаете себя платёжеспособным клиентом.
Как узнать свою кредитную историю?
Все сведения о кредитах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Это специализированная организации, которая осуществляет систематический сбор и хранение информации, касающейся исполнения заёмщиками взятых на себя кредитных обязательств.
Любой банк может запросить в БКИ кредитный отчет и получить доступ к данным о том или ином клиенте. Сделать это банки могут на коммерческой основе. Получая информацию в БКИ, банки сокращают свои риски, связанные с невозвратом заёмных средств.
Функции бюро кредитных историй
Бюро выполняют следующие функции:
сбор и хранение информации;
обработку сведений о кредитах;
защиту данных;
объединение сведений из различных бюро и т. д.
Взаимодействие банка и БКИ
Ваша кредитная история начинает формироваться в тот момент, когда вы только оформляете кредит. Далее все операции по кредиту (платежи, просрочки, досрочное закрытие и т. д.) сразу поступают в бюро кредитных историй. Если вы захотите оформить новый кредит или получить кредитную карту, банк сделает запрос на ваше имя в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
ЦККИ предоставит информацию в банк о том, в каком конкретно бюро хранятся данные о заёмщике. После чего банк сможет сделать запрос в нужное БКИ и получить все необходимые данные о вас. Кредитный рейтинг БКИ может существенно влиять на ваши шансы получить кредит. В случае плохой кредитной истории, банк может как отказать в выдаче заёмных средств, так и выдать их, но на невыгодных для вас условиях.
Крупнейшие бюро кредитных историй
Наиболее крупными бюро в РФ являются следующие организации:
Национальное бюро кредитных историй;
«Объединенное Кредитное бюро»;
«Эквифакс Кредит Сервисиз»;
«Кредитное бюро Русский Стандарт».
Можно ли самому получить информацию о своей кредитной истории в БКИ?
Если вы хотите увидеть свою кредитную историю, то у вас есть право лично обратиться в БКИ. Сделать это можно как бесплатно (1 раз в год), так и на платной основе (бесчисленное количество раз). Прежде чем запрашивать кредитный отчет, вам также понадобиться узнать в ЦККИ, где именно находится интересующая вас информация.
