USD 98,48 1,06
EUR 103,87 0,70
Ваш город:
Москва
USD 98,48 1,06
EUR 103,87 0,70

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это удобное платёжное средство, которое позволяет без применения наличных денег оплачивать товары и услуги. Причём делать это можно как при личном присутствии (клиент прикладывает карту к платёжному терминалу), так и удалённо, через интернет, оплачивая любые покупки в Сети. На дебетовой карте хранятся собственные деньги клиента, и нет кредитных средств (лишь в исключительных случаях банк открывает пользователю овердрафт, позволяющий при минусовом остатке прибегнуть к использованию кредита).

Зачем нужна дебетовая карта?

На дебетовую карточку можно получать любые зачисления средств:

  • личные переводы;
  • зарплату;
  • пенсию;
  • различные пособия (по безработице, по уходу за ребёнком, временной нетрудоспособности и т.д.);
  • деньги, полученные за продажу имущества (в том числе крупные суммы за проданную машину или квартиру).

Пользоваться картой удобнее, чем подолгу стоять в очереди в банке или на почте. А простота использования карты позволяет открыть дебетовый карточный счёт даже для ребёнка. С картой (с установленным родителями лимитом расходов) подросток научится финансовой грамотности, не потеряет наличные деньги, а хулиганы-старшеклассники просто не смогут отобрать то, что мама дала на пирожок.

При этом оформить карту можно как в рублях, так и в иностранной валюте (например, в долларах или в евро). Это даст возможность оплатить лечение в другой стране, заказать товар за границей или отложить деньги для отпуска за рубежом. Нередко необходимость оформить карту в долларах или в евро появляется у моряков дальнего плавания, заключивших контракт с иностранными крюинговыми компаниями.

Какие ещё функции может выполнять дебетовая карта?

Дебетовая карта будет нужна, если вы планируете:

  • осуществлять переводы на другие карты;
  • оплачивать различные интернет-услуги, виртуальные абонементы и подписки на онлайн-сервисы;
  • легко управлять своими деньгами: накапливать, получать проценты на остаток, проверять баланс, контролировать движение по счёту и т. д.;
  • иметь возможность бесплатного снятия наличных в банкомате;
  • в любое удобное время оплачивать ЖКХ, кредиты, налоги, ОСАГО и любые счета без посещения отделения банка (достаточно воспользоваться сайтом или скачать мобильное приложение).

Виды дебетовых карт

Чтобы не запутаться с видами дебетовых карт, надо определиться с их назначением и разобраться со следующей классификацией:

  1. Платёжной системой. Банковские карты MasterCard и Visa позволяют производить оплату товаров и услуг в любых странах мира. Платёжная система МИР не является международной, а действует только на территории России.
  2. Уровнем клиента. Стандартная банковская карта не предоставляет своему владельцу каких-либо привилегий. Зато «золотая» или «платиновая» карточка обеспечит повышенные лимиты на переводы денег и снятие наличности, даст возможность пользоваться преимуществами бизнес-класса и другими бонусами. Обслуживание привилегированных карт стоит значительно дороже. 
  3. Степенью защищённости карты. Наибольшей защитой от действий мошенников обладают дебетовые карты с чипом. Карточки с магнитной лентой чаще подделывают, поскольку с них проще считать информацию о владельце. Сейчас более распространены карты с комбинированной защитой, которые обладают и чипом, и магнитной лентой.
  4. Персонализацией карточки. Неименную дебетовую карту можно получить прямо в день обращения в отделение банка, на ней указан только номер. Именная карта помимо номера содержит имя владельца, поэтому её оформление займёт некоторое время (получить карточку можно будет через несколько дней или неделю).

Плюсы и минусы дебетовой карты

К плюсам дебетовой карты относятся следующие особенности:

  • бесплатное обслуживание (не для всех карт, в каждом конкретном случае лучше уточнять отдельно);
  • снятие наличных без комиссии (бесплатно вы сможете получать наличные только в банкоматах своего банка, в терминалах другой финансовой организации придётся заплатить процент за обналичивание карты);
  • начисление кэшбэка за оплату услуг или за покупки в партнёрской сети (например, за покупки в интернет-магазинах или в супермаркетах часть средств будет возвращаться вам на карту);
  • начисление процентов на остаток по счёту (в конце каждого месяца или календарного года вам будут начисляться проценты, и зачисляться прямо на дебетовую карту);
  • возможность при необходимости открыть кредитную линию (овердрафт) и пользоваться как собственными, так и заёмными средствами, если зарплату, например, задерживают;
  • быстрый доступ к банковским операциям (мобильное приложение позволяет проводить платежи, контролировать баланс карты, покупать страховой полис ОСАГО, производить оплату по счетам и совершать другие финансовые операции). 

При этом дебетовая карта имеет и свои минусы:

  • не всегда подходит как средство оплаты (карта может быть бесполезна на рынках, городских локациях стритфуда, при перебоях работы интернета в маленьких магазинах и т.д.);
  • имеет лимиты на снятие наличных (в этих случаях деньги приходится снимать частями в течение нескольких дней);
  • имеет ограниченный срок использования (как правило, несколько лет, но бывают виртуальные денежные карты, которые выдаются всего на год);
  • не может гарантировать полную безопасность от действий мошенников (если злоумышленникам станет известна такая конфиденциальная информация, как номер карты, срок её годности и CVC-код, деньги будут беспрепятственно переведены в неизвестном направлении).

Чем отличается дебетовая карта от обычной кредитки?

Дебетовая карточка отличается от кредитной карты следующими особенностями:

  • использованием собственных денег, без привлечения банковских средств (за исключением случаев, когда клиент сам подключает услугу овердрафт);
  • отсутствием комиссии за получение наличных в банкомате;
  • отсутствием минимальной суммы обязательного пополнения.

В остальных условиях кредитка и дебетовая карта (с овердрафтом или без него) очень похожи. В обоих случаях возможно бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств на карточке, получение кэшбэка за оплату картой в магазинах и т. д.

Особенности использования дебетовой карты

Главным условием для начала использования дебетовой карты является её активация. Для активации нужно воспользоваться банкоматом и картой, и ввести код, который придёт в SMS-сообщении. Некоторые карточки активируются ещё проще: при совершении первой приходной или расходной операции (пополнении счёта, зачислении зарплаты, оплаты покупок и т. д.).

Важно помнить, что после окончания срока, указанного на карте, вы не сможете снять с неё наличные или расплатиться с помощью карточки за покупки. Карту необходимо будет переоформить, пока не закончился срок действия. Чтобы определить срок действия, достаточно посмотреть на лицевую сторону карты, там указана дата в формате «месяц / год».

Как пополнить различные виды дебетовых карт?

Пополнение любых видов дебетовых карт основано на одних и тех же принципах. Отличие заключается лишь в том, что пополнение валютных карт осуществляется в долларах или в евро, через кассу банковского учреждения, независимо от суммы.

Крупные суммы в рублях вы можете внести на дебетовую карту также наличными, через кассу. Это, к тому же, проще и безопаснее, чем в течение нескольких дней пользоваться с этой же целью банкоматом.

В остальных же случаях для пополнения различных видов карт вы можете использовать один из следующих способов:

  • банковские устройства самообслуживания;
  • перевод со счёта на счёт в приложении или на сайте;
  • безналичный перевод от третьих лиц (подарок от друга, зачисление зарплаты, пособия и т. д.);
  • системы электронных денег (например, вы можете пополнить карту с помощью ЮMoney, QIWI и других систем);
  • салоны мобильной связи;
  • платёжные системы «Контакт» или «Золотая корона» (но помните, что за такой перевод с вас возьмут комиссию, а деньги на карту придут не сразу – через день или даже 3 дня).

Сколько стоит обслуживание карты?

Если у вас есть желание открыть дебетовые карты в разных банках, то их обслуживание может оказаться как бесплатным, так и иметь фиксированную стоимость (в месяц или в год). В зависимости от того, какой будет уровень у вашей дебетовой карты, можно судить и о ценах на обслуживание. Так, например, держатели «золотых» и «платиновых» карт получают множество дополнительных услуг и обязательно платят за обслуживание.

Если вы пользуетесь услугами стандартного уровня и помимо этого не собираетесь подключать дополнительные сервисы, то вам не придётся платить за обслуживание.

Хотя есть финансовые учреждения, которые ставят специальные условия: бесплатно пользоваться дебетовой картой можно лишь в том случае, если у вас затраты составляют допустимый минимум (например, 5000 рублей в месяц). Или по условиям льготного обслуживания можно расплачиваться дебетовой картой на определённую сумму, в зависимости от договорных обязательств.

Выбор дебетовой карты: как оформить?

Чтобы выбрать и оформить дебетовую карту, нужно сначала определиться с особенностями продукта, которые для вас наиболее актуальны:

  • платёжной системой (к примеру, если вы собираетесь пользоваться картой только на территории России, то вам подойдёт система МИР, для выездов за границу – выбирайте MasterCard);
  • валютой (для отпуска за рубежом лучше открывать карту в долларах или в евро);
  • стоимостью обслуживания;
  • начислением кэшбэка (такое вознаграждение может составлять от 2 % до 30 % от суммы, потраченной на покупки);
  • процентами, начисляемыми на остаток и т. д.

Можно оформить как пластиковую карту, так и виртуальную, которой можно расплачиваться онлайн или с помощью телефона. Для открытия вам потребуется только паспорт. Ещё нужна будет фотография, которую в банке сделают сотрудники отделения.

Не знаете с чего начать оформление дебетовой карты? В этом вам поможет финансовый портал CreditBankCard.ru. Оформить карту можно прямо на сайте! Выбирайте продукт с оптимальными для вас условиями и отправляйте заявку прямо сейчас.

Автокредиты Вклады Дебетовые карты Ипотека Кредитные карты Кредиты Кредиты для бизнеса Кредиты под залог Микрозаймы РКО
Эта статья полезная?
Расскажите друзьям:
нет
Мир
до 5%
0 руб.
С кешбеком
Бесплатное обслуживание
0% за переводы
0 руб.
до 20 в мес.
от 1%
от 0,1%
нет
0% до 500 000 руб.
Зарплатные проекты
Выездной менеджер
до 150 тыс. руб.
0 %
нет
5 мин
до 6%
59 руб/день при наличии задолженности
С кэшбеком
Бесплатная доставка
Комментарии (6)
  
Лена Орлова
10.01.2023

Я всегда пользовалась кредитными картами и никогда не думала об использовании дебетовой. Но после прочтения этой статьи я решила, что это может быть удобным и безопасным способом платежа.

    CreditBankCard
    10.01.2023

    Мы рады, что наша статья помогла вам расширить кругозор, Елена. Дебетовые карты могут быть отличной альтернативой кредитным, особенно если вы хотите контролировать свои расходы.

Денис
06.02.2023

Я знал, что дебетовые карты используются для снятия наличных, но не знал, что они также могут быть использованы для онлайн-покупок. Спасибо за информацию!

    CreditBankCard
    06.02.2023

    Рады, что мы смогли расширить ваши знания о дебетовых картах, Денис! Да, дебетовые карты могут быть использованы для онлайн-покупок, и это не единственное их преимущество.

Vasiliy
27.04.2023

Я часто путаю дебетовые и кредитные карты. Спасибо за статью, теперь я лучше понимаю разницу между ними.

    CreditBankCard
    28.04.2023

    Рады, что наша статья помогла вам понять разницу между дебетовыми и кредитными картами!