Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это удобное платёжное средство, которое позволяет без применения наличных денег оплачивать товары и услуги. Причём делать это можно как при личном присутствии (клиент прикладывает карту к платёжному терминалу), так и удалённо, через интернет, оплачивая любые покупки в Сети. На дебетовой карте хранятся собственные деньги клиента, и нет кредитных средств (лишь в исключительных случаях банк открывает пользователю овердрафт, позволяющий при минусовом остатке прибегнуть к использованию кредита).

Зачем нужна дебетовая карта?

На дебетовую карточку можно получать любые зачисления средств:

• личные переводы;
• зарплату;
• пенсию;
• различные пособия (по безработице, по уходу за ребёнком, временной нетрудоспособности и т.д.);
• деньги, полученные за продажу имущества (в том числе крупные суммы за проданную машину или квартиру).

Пользоваться картой удобнее, чем подолгу стоять в очереди в банке или на почте. А простота использования карты позволяет открыть дебетовый карточный счёт даже для ребёнка. С картой (с установленным родителями лимитом расходов) подросток научится финансовой грамотности, не потеряет наличные деньги, а хулиганы-старшеклассники просто не смогут отобрать то, что мама дала на пирожок.

При этом оформить карту можно как в рублях, так и в иностранной валюте (например, в долларах или в евро). Это даст возможность оплатить лечение в другой стране, заказать товар за границей или отложить деньги для отпуска за рубежом. Нередко необходимость оформить карту в долларах или в евро появляется у моряков дальнего плавания, заключивших контракт с иностранными крюинговыми компаниями.

Какие ещё функции может выполнять дебетовая карта?

Дебетовая карта будет нужна, если вы планируете:

• осуществлять переводы на другие карты;
• оплачивать различные интернет-услуги, виртуальные абонементы и подписки на онлайн-сервисы;
• легко управлять своими деньгами: накапливать, получать проценты на остаток, проверять баланс, контролировать движение по счёту и т. д.;
• иметь возможность бесплатного снятия наличных в банкомате;
• в любое удобное время оплачивать ЖКХ, кредиты, налоги, ОСАГО и любые счета без посещения отделения банка (достаточно воспользоваться сайтом или скачать мобильное приложение).

Виды дебетовых карт

Чтобы не запутаться с видами дебетовых карт, надо определиться с их назначением и разобраться со следующей классификацией:

1. Платёжной системой. Банковские карты MasterCard и Visa позволяют производить оплату товаров и услуг в любых странах мира. Платёжная система МИР не является международной, а действует только на территории России.
2. Уровнем клиента. Стандартная банковская карта не предоставляет своему владельцу каких-либо привилегий. Зато «золотая» или «платиновая» карточка обеспечит повышенные лимиты на переводы денег и снятие наличности, даст возможность пользоваться преимуществами бизнес-класса и другими бонусами. Обслуживание привилегированных карт стоит значительно дороже. 
3. Степенью защищённости карты. Наибольшей защитой от действий мошенников обладают дебетовые карты с чипом. Карточки с магнитной лентой чаще подделывают, поскольку с них проще считать информацию о владельце. Сейчас более распространены карты с комбинированной защитой, которые обладают и чипом, и магнитной лентой.
4. Персонализацией карточки. Неименную дебетовую карту можно получить прямо в день обращения в отделение банка, на ней указан только номер. Именная карта помимо номера содержит имя владельца, поэтому её оформление займёт некоторое время (получить карточку можно будет через несколько дней или неделю).

Плюсы и минусы дебетовой карты

К плюсам дебетовой карты относятся следующие особенности:

• бесплатное обслуживание (не для всех карт, в каждом конкретном случае лучше уточнять отдельно);
• снятие наличных без комиссии (бесплатно вы сможете получать наличные только в банкоматах своего банка, в терминалах другой финансовой организации придётся заплатить процент за обналичивание карты);
• начисление кэшбэка за оплату услуг или за покупки в партнёрской сети (например, за покупки в интернет-магазинах или в супермаркетах часть средств будет возвращаться вам на карту);
• начисление процентов на остаток по счёту (в конце каждого месяца или календарного года вам будут начисляться проценты, и зачисляться прямо на дебетовую карту);
• возможность при необходимости открыть кредитную линию (овердрафт) и пользоваться как собственными, так и заёмными средствами, если зарплату, например, задерживают;
• быстрый доступ к банковским операциям (мобильное приложение позволяет проводить платежи, контролировать баланс карты, покупать страховой полис ОСАГО, производить оплату по счетам и совершать другие финансовые операции). 

При этом дебетовая карта имеет и свои минусы:

• не всегда подходит как средство оплаты (карта может быть бесполезна на рынках, городских локациях стритфуда, при перебоях работы интернета в маленьких магазинах и т.д.);
• имеет лимиты на снятие наличных (в этих случаях деньги приходится снимать частями в течение нескольких дней);
• имеет ограниченный срок использования (как правило, несколько лет, но бывают виртуальные денежные карты, которые выдаются всего на год);
• не может гарантировать полную безопасность от действий мошенников (если злоумышленникам станет известна такая конфиденциальная информация, как номер карты, срок её годности и CVC-код, деньги будут беспрепятственно переведены в неизвестном направлении).

Чем отличается дебетовая карта от обычной кредитки?

Дебетовая карточка отличается от кредитной карты следующими особенностями:

• использованием собственных денег, без привлечения банковских средств (за исключением случаев, когда клиент сам подключает услугу овердрафт);
• отсутствием комиссии за получение наличных в банкомате;
• отсутствием минимальной суммы обязательного пополнения.

В остальных условиях кредитка и дебетовая карта (с овердрафтом или без него) очень похожи. В обоих случаях возможно бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств на карточке, получение кэшбэка за оплату картой в магазинах и т. д.

Особенности использования дебетовой карты

Главным условием для начала использования дебетовой карты является её активация. Для активации нужно воспользоваться банкоматом и картой, и ввести код, который придёт в SMS-сообщении. Некоторые карточки активируются ещё проще: при совершении первой приходной или расходной операции (пополнении счёта, зачислении зарплаты, оплаты покупок и т. д.).

Важно помнить, что после окончания срока, указанного на карте, вы не сможете снять с неё наличные или расплатиться с помощью карточки за покупки. Карту необходимо будет переоформить, пока не закончился срок действия. Чтобы определить срок действия, достаточно посмотреть на лицевую сторону карты, там указана дата в формате «месяц / год».

Как пополнить различные виды дебетовых карт?

Пополнение любых видов дебетовых карт основано на одних и тех же принципах. Отличие заключается лишь в том, что пополнение валютных карт осуществляется в долларах или в евро, через кассу банковского учреждения, независимо от суммы.

Крупные суммы в рублях вы можете внести на дебетовую карту также наличными, через кассу. Это, к тому же, проще и безопаснее, чем в течение нескольких дней пользоваться с этой же целью банкоматом.

В остальных же случаях для пополнения различных видов карт вы можете использовать один из следующих способов:

• банковские устройства самообслуживания;
• перевод со счёта на счёт в приложении или на сайте;
• безналичный перевод от третьих лиц (подарок от друга, зачисление зарплаты, пособия и т. д.);
• системы электронных денег (например, вы можете пополнить карту с помощью ЮMoney, QIWI и других систем);
• салоны мобильной связи;
• платёжные системы «Контакт» или «Золотая корона» (но помните, что за такой перевод с вас возьмут комиссию, а деньги на карту придут не сразу – через день или даже 3 дня).

Сколько стоит обслуживание карты?

Если у вас есть желание открыть дебетовые карты в разных банках, то их обслуживание может оказаться как бесплатным, так и иметь фиксированную стоимость (в месяц или в год). В зависимости от того, какой будет уровень у вашей дебетовой карты, можно судить и о ценах на обслуживание. Так, например, держатели «золотых» и «платиновых» карт получают множество дополнительных услуг и обязательно платят за обслуживание.

Если вы пользуетесь услугами стандартного уровня и помимо этого не собираетесь подключать дополнительные сервисы, то вам не придётся платить за обслуживание.

Хотя есть финансовые учреждения, которые ставят специальные условия: бесплатно пользоваться дебетовой картой можно лишь в том случае, если у вас затраты составляют допустимый минимум (например, 5000 рублей в месяц). Или по условиям льготного обслуживания можно расплачиваться дебетовой картой на определённую сумму, в зависимости от договорных обязательств.

Выбор дебетовой карты: как оформить?

Чтобы выбрать и оформить дебетовую карту, нужно сначала определиться с особенностями продукта, которые для вас наиболее актуальны:

• платёжной системой (к примеру, если вы собираетесь пользоваться картой только на территории России, то вам подойдёт система МИР, для выездов за границу – выбирайте MasterCard);
• валютой (для отпуска за рубежом лучше открывать карту в долларах или в евро);
• стоимостью обслуживания;
• начислением кэшбэка (такое вознаграждение может составлять от 2 % до 30 % от суммы, потраченной на покупки);
• процентами, начисляемыми на остаток и т. д.

Можно оформить как пластиковую карту, так и виртуальную, которой можно расплачиваться онлайн или с помощью телефона. Для открытия вам потребуется только паспорт. Ещё нужна будет фотография, которую в банке сделают сотрудники отделения.

Не знаете с чего начать оформление дебетовой карты? В этом вам поможет финансовый портал CreditBankCard.ru. Оформить карту можно прямо на сайте! Выбирайте продукт с оптимальными для вас условиями и отправляйте заявку прямо сейчас.