Разнообразие проектов для инвестирования удивляет. Например, можно зарабатывать на ценных бумагах, криптовалюте, стартапах, участии в долевом строительстве и приобретении долей в успешном бизнесе. Но для начала нужно разобраться, что такое инвестиции и сколько нужно денег чтобы начать инвестировать. Также стоит рассмотреть примеры известных инвесторов, которые вдохновляют новичков на успех.
Что такое инвестиции и инвестиционная деятельность
Авторитетные источники дают следующие определения инвестиционной деятельности:
- В Википедии сказано, что инвестиции – это вложение денежного капитала с целью получения дохода.
- Согласно энциклопедическому словарю, инвестиционная деятельность – это долгосрочные вложения средств в отрасли экономики страны и за ее пределами.
Людей, которые анализируют и выбирают инвестиционные проекты, называют инвесторами. Для начала инвестирования и получения пассивного дохода не требуется специальное образование. Это может делать любой желающий не зависимо от профессии.
Также в этой сфере работают трейдеры – это инвесторы, которые активно проводят сделки с ценными бумагами и получают практически весь свой доход от их ценовых колебаний.
Кроме того, можно стать квалифицированным инвестором, чтобы получить доступ к сложным финансовым инструментам, которые недоступны простым участникам рынка. Для получения такого статуса необходимо пройти обучение инвестициям и набраться определенного опыта.
Инвестиции всегда направлены на получение прибыли, но никогда не гарантируют ее на 100%. Всегда присутствует риск получить отрицательный финансовый результат и потерять средства.
Существует и такое понятие, как дивестиция – это продажа (полностью или частично) существующего инвестиционного портфеля. Так поступают инвесторы, которые ранее распределили капитал по разным отраслям, а теперь хотят сосредоточиться на 1-2 направлениях. Также к девестиции может привести инвестиционная политика государственных регуляторов. А иногда это связано с моральными принципами.
Виды инвестиций
Инвестиции можно классифицировать по нескольким основным категориям в зависимости от объекта вложений.
Таблица – Классификация вложений по объектам
| Вид инвестиций | Объект |
|---|---|
| Реальные | готовый бизнес и/или нематериальные активы (программное обеспечение, фирменные и товарные бренды);строительство, реконструкция и капитальный ремонт объектов недвижимости |
| Финансовые | Ценные бумаги и финансовые инструменты |
| Спекулятивные | Доход от изменения цены объекта «купи дешево – продай дорого». Сюда относятся акции, валюта, драгоценные металлы, недвижимость, предметы искусства и т.д. |
| Венчурные инвестиции | Молодые компании. Высокий риск потери, но и возможность «сорвать джек-пот». Например, при вложении $20 млн в компанию Alibaba на старте, доход инвестора мог составить $74 млрд. |
| Портфельные | Покупка ценных бумаг нескольких компаний, по принципу «не хранить яйца в одной корзине» |
| Интеллектуальные | Научные разработки, изобретения, стратегии, авторские права на творческие композиции. |
Инвестирование: доходность и риски
Любые инвестиции обладают неким уровнем доходности и риска.
По степени риска их делят на две категории:
- Пассивные. Предполагают вложения на длительный период в активы крупных предприятий для получения стабильного дохода. Например, покупка акций и облигаций ритейла, сырьевых или финансовых компаний.
- Агрессивные. Покупка ценных бумаг не больших компаний. При изменении рынка они заметно растут или падают в цене. И если отслеживать пики роста для продажи, можно получить большую прибыль. Но и риск потери капитала тоже очень высокий.
Что влияет на доходность и риски инвестиций
Чем выше потенциальный доход может получить инвестор, тем выше и риски инвестиций.
Например:
- Депозит в банке – это инвестиция с низкой доходностью и минимальным риском, ведь возврат гарантирует государство.
- Инвестиции в акции и облигации могут принести больше дохода (иногда в несколько раз). Но на его уровень влияет множество причин – от назначений внутри компании до рыночных манипуляций и политических факторов.
Дополнительно уровень риска и доходности инвестиций зависит от их срока. Например, некоторые виды государственных облигаций через год дают меньше прибыли, чем через 5 или 10 лет. Так как инвестор несет дополнительные риски, которые компенсируют повышенным доходом. На депозиты в банке тоже процент всегда выше если договор заключается на 36 или 60 месяцев.
Объем инвестиций
Объем инвестиций – это сумма всех средств, которые вложены в реализацию инвестиционного проекта. Частные инвесторы применяют этот показатель в планировании своих стратегий.
Он влияет на общую прибыльность портфеля:
- если инвестору удалось найти успешный проект, то с увеличением объема вложений будет расти общая прибыль;
- если проект выбран неудачно, то при крупных вложениях увеличиваются убытки.
Как правило, чем больше финансовых ресурсов вложено в проект, тем выше его эффективность и прибыльность.
Сроки инвестирования
По срокам инвестиции делят на 3 группы:
- краткосрочные – до 12 месяцев;
- среднесрочные – 13 до 36 месяцев;
- долгосрочные – 37 месяцев и более.
Но эти сроки достаточно условны и зависят главным образом от рынка. Вложения в некоторые активы даже на 12 месяцев считаются длительными. А есть и направления, для которых инвестиции на 10 лет считаются нормальным сроком.
Цель инвестиций
В зависимости от целей можно выделить два вида инвестиций:
- помогают сохранить сбережения;
- приносят доход и приумножают капитал.
Если инвестор хочет сохранить капитал, то он выбирает надежные направления. Если же цель – получить доход, то нужно вкладывать в более рискованные проекты.
Как и с чего начать инвестировать
Сделки с ценными бумагами могут проводить только брокеры, которые являются посредниками между биржей и инвестором. Частные лица на торги не допускаются. Чтобы начать инвестировать необходимо на бирже открыть брокерский счет, который позволит владельцу совершать сделки купли-продажи.
Брокер может не только принимать участие в торгах, но и предоставлять сервисы управления инвестиционным портфелем. Для этого используются услуги профессионального управляющего. Он может быть сотрудником брокерской компании, либо выступать в качестве независимого эксперта.
Это хороший выбор для новичков – вместо самостоятельной торговли, инвестор может передать свои деньги в управление. Но с ним в любом случае будут согласованы важные факторы:
- стратегия;
- условия покупки и продажи ценных бумаг;
- объем;
- и прочее.
За управление портфелем, брокер или управляющий получает вознаграждение – процент от дохода инвестора. Поэтому он замотивирован на получение дохода.
Рекомендации начинающему инвестору
Опытные инвесторы дают следующие рекомендации для новичков:
- Поставить цель, которую нужно достигнуть. Например, заработать $50 000, сохранить капитал, купить машину и др.
- Изучить информацию о принципах работы фондовой биржи и ее инструментах.
- Определить личный уровень риска. Какой есть стартовый капитал и какую часть от него инвестор готов потерять.
- На какой срок планируется покупать активы.
- Не вкладывать в рискованные бумаги. Даже если их советуют профессиональные инвесторы. Никто никогда не гарантирует 100% доход.
- Вначале стоит попробовать купить ETF, что позволит сразу сформировать портфель. Вместо выкупа акций по отдельности.
- Диверсифицировать инвестиционный портфель. Рисковых активов должно быть не больше 20%.
- Анализировать состав и доходность портфеля, контролировать, чтобы прибыль не снижалась.
- Правильно выбирать управляющего. Лучше, чтобы он работал за процент от дохода, так как при фиксированной оплате ему нет смысла приносить доход. Предварительно оценивать работу нужно по репутации из нескольких источников.
- Никогда не поддаваться панике. Инвестиции – это долгосрочная игра со ставкой на доходность. Поэтому при падении иногда есть смысл не продавать актив, а подождать, пока рынок восстановится.
- По возможности инвестировать не только в рублях. Вложения в долларах и евро позволят получить доход и от курсовой разницы.
Инвестиционный портфель и его диверсификация
Инвестиционный портфель – это совокупность всех активов его собственника. Он может включать акции одного предприятия, но опытные инвесторы не рекомендуют вкладывать все в одну позицию.
Для снижения риска и повышения прибыли портфель диверсифицируют – разделяют капитал между разными активами:
- разные типы бумаг – акции и облигации;
- банковские депозиты;
- биржевые фонды;
- драгоценные металлы;
- фьючерсы – контракты на поставку активов в будущем.
Активы отличаются по доходности и рискам:
- биржевые фонды – низкий риск и умеренный доход;
- облигации – для стабильности;
- акции – самая доходная часть портфеля;
- депозиты и драгоценные металлы – самая надежная и низкодоходная часть.
В любой кризис всегда одни отрасли падают, другие растут. Деление активов в портфеле по отраслям экономики создаст баланс и минимизирует риск потери капитала.
Налоги с доходов по инвестициям
Доход от инвестирования формируется в 3 случаях:
- разница между ценой купли и продажи;
- купоны по облигациям;
- начисление дивидендов.
С каждого вида дохода брокер платит налог. Причем для расчета налогооблагаемой суммы у инвестора учитывают не только прибыль, но и убытки.
Например, он провел 2 сделки:
- в первом случае положительная разница от продажи акций составила +50 000 рублей;
- во втором отрицательная – 25 000.
Налог необходимо будет заплатить с 25 000. Если в портфеле есть иностранные акции, то доход конвертируется по курсу Банка России.
С 1 января 2021 года ввели обязанность платить налог также с государственных и корпоративных облигаций. Ставка налога для резидентов РФ 13%, нерезидентов – 30%.
Резиденты могут кроме брокерского счета открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому возвращают налоговый вычет.
ИИС начали применять с 1 января 2015 года, и они делятся на 2 типа:
- тип А – позволяет получить налоговый вычет 13% от суммы полученного дохода. Лимит по доходу 400 000, а значит максимальная сумма к выплате из бюджета 52 000 в год;
- тип Б – освобождены от уплаты налога на доходы физических лиц.
Доходы, полученные от инвестиций в ценные бумаги в 2021-2023 годы не облагаются НДФЛ.
Известные инвесторы
Для мотивации и лучшего понимания возможных результатов инвестирования, стоит рассмотреть истории известных инвесторов.
Уоррен Баффет – самый успешный инвестор в мире. Его называют «Провидцем», «Оракулом» и «Волшебником из Омахи». Состояние, которое он заработал на инвестициях, составляет $103 млрд. Отличительная черта Баффета – четко обдуманная стратегия и никаких импульсивных решений. Весь успех отражают его слова: «Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения».
Юрий Мильнер – бизнесмен, который вкладывает капиталы в Facebook, Alibaba, Xiaomi, WhatsApp. По итогам 2022 года состояние составило $7,3 млрд. В портфеле много венчурных активов.
Джордж Сорос – трейдер и инвестор, имеет славу финансового спекулянта. В 1992 году принял участие в обрушении курса фунта стерлингов Великобритании. Стиль инвестирования агрессивный.
Карл Айкан – инвестор-активист. Разбогател на вложении капитала в неэффективные компании. После покупки контрольного пакета акций меняет руководство. Компания начинает развиваться, а ее бумаги дорого продаются на бирже. Самая известная сделка – покупка 4,7 миллионов акций Apple, и продажа их за $4 млрд.
Кэмерон и Тайлер Уинклвоссы – ранние крупные инвесторы в биткоин и первые криптовалютные миллиардеры.
Коос Беккер – инвестор из Южной Африки. Который в 2001 году вложил деньги в убыточную компанию и приобрел пакет акций (46,5%). Компания превратилась в огромную инвестиционную корпорацию, а еще он владеет популярным в Китае мессенджером WeChat.
Масаеси Сон – самый крупный инвестор Кремниевой долины. Вкладывает капитал в новые разработки, искусственный интеллект и роботов.
Нужно помнить, что самая лучшая инвестиция – это инвестиция в себя. Так как успеха добиваются только в том деле, которое приносит удовольствие.
