USD 96,04 0,03
EUR 102,25 0,11
Ваш город:
Москва
USD 96,04 0,03
EUR 102,25 0,11

Что такое инвестиции

Разнообразие проектов для инвестирования удивляет. Например, можно зарабатывать на ценных бумагах, криптовалюте, стартапах, участии в долевом строительстве и приобретении долей в успешном бизнесе. Но для начала нужно разобраться, что такое инвестиции и сколько нужно денег чтобы начать инвестировать. Также стоит рассмотреть примеры известных инвесторов, которые вдохновляют новичков на успех.

Что такое инвестиции и инвестиционная деятельность

Авторитетные источники дают следующие определения инвестиционной деятельности:

  • В Википедии сказано, что инвестиции – это вложение денежного капитала с целью получения дохода.
  • Согласно энциклопедическому словарю, инвестиционная деятельность – это долгосрочные вложения средств в отрасли экономики страны и за ее пределами.

Людей, которые анализируют и выбирают инвестиционные проекты, называют инвесторами. Для начала инвестирования и получения пассивного дохода не требуется специальное образование. Это может делать любой желающий не зависимо от профессии.

Также в этой сфере работают трейдеры – это инвесторы, которые активно проводят сделки с ценными бумагами и получают практически весь свой доход от их ценовых колебаний.

Кроме того, можно стать квалифицированным инвестором, чтобы получить доступ к сложным финансовым инструментам, которые недоступны простым участникам рынка. Для получения такого статуса необходимо пройти обучение инвестициям и набраться определенного опыта.

Инвестиции всегда направлены на получение прибыли, но никогда не гарантируют ее на 100%. Всегда присутствует риск получить отрицательный финансовый результат и потерять средства.

Существует и такое понятие, как дивестиция – это продажа (полностью или частично) существующего инвестиционного портфеля. Так поступают инвесторы, которые ранее распределили капитал по разным отраслям, а теперь хотят сосредоточиться на 1-2 направлениях. Также к девестиции может привести инвестиционная политика государственных регуляторов. А иногда это связано с моральными принципами.

Виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким основным категориям в зависимости от объекта вложений.

Таблица – Классификация вложений по объектам

Вид инвестицийОбъект
Реальныеготовый бизнес и/или нематериальные активы (программное обеспечение, фирменные и товарные бренды);строительство, реконструкция и капитальный ремонт объектов недвижимости
ФинансовыеЦенные бумаги и финансовые инструменты
СпекулятивныеДоход от изменения цены объекта «купи дешево – продай дорого». Сюда относятся акции, валюта, драгоценные металлы, недвижимость, предметы искусства и т.д.
Венчурные инвестицииМолодые компании. Высокий риск потери, но и возможность «сорвать джек-пот». Например, при вложении $20 млн в компанию Alibaba на старте, доход инвестора мог составить $74 млрд.
ПортфельныеПокупка ценных бумаг нескольких компаний, по принципу «не хранить яйца в одной корзине»
ИнтеллектуальныеНаучные разработки, изобретения, стратегии, авторские права на творческие композиции.

Инвестирование: доходность и риски

Любые инвестиции обладают неким уровнем доходности и риска.

По степени риска их делят на две категории:

  • Пассивные. Предполагают вложения на длительный период в активы крупных предприятий для получения стабильного дохода. Например, покупка акций и облигаций ритейла, сырьевых или финансовых компаний.
  • Агрессивные. Покупка ценных бумаг не больших компаний. При изменении рынка они заметно растут или падают в цене. И если отслеживать пики роста для продажи, можно получить большую прибыль. Но и риск потери капитала тоже очень высокий.

Что влияет на доходность и риски инвестиций

Чем выше потенциальный доход может получить инвестор, тем выше и риски инвестиций.

Например:

  • Депозит в банке – это инвестиция с низкой доходностью и минимальным риском, ведь возврат гарантирует государство.
  • Инвестиции в акции и облигации могут принести больше дохода (иногда в несколько раз). Но на его уровень влияет множество причин – от назначений внутри компании до рыночных манипуляций и политических факторов.

Дополнительно уровень риска и доходности инвестиций зависит от их срока. Например, некоторые виды государственных облигаций через год дают меньше прибыли, чем через 5 или 10 лет. Так как инвестор несет дополнительные риски, которые компенсируют повышенным доходом. На депозиты в банке тоже процент всегда выше если договор заключается на 36 или 60 месяцев.

Объем инвестиций

Объем инвестиций – это сумма всех средств, которые вложены в реализацию инвестиционного проекта. Частные инвесторы применяют этот показатель в планировании своих стратегий.

Он влияет на общую прибыльность портфеля:

  • если инвестору удалось найти успешный проект, то с увеличением объема вложений будет расти общая прибыль;
  • если проект выбран неудачно, то при крупных вложениях увеличиваются убытки.

Как правило, чем больше финансовых ресурсов вложено в проект, тем выше его эффективность и прибыльность.

Сроки инвестирования

По срокам инвестиции делят на 3 группы:

  • краткосрочные – до 12 месяцев;
  • среднесрочные – 13 до 36 месяцев;
  • долгосрочные – 37 месяцев и более.

Но эти сроки достаточно условны и зависят главным образом от рынка. Вложения в некоторые активы даже на 12 месяцев считаются длительными. А есть и направления, для которых инвестиции на 10 лет считаются нормальным сроком.

Цель инвестиций

В зависимости от целей можно выделить два вида инвестиций:

  • помогают сохранить сбережения;
  • приносят доход и приумножают капитал.

Если инвестор хочет сохранить капитал, то он выбирает надежные направления. Если же цель – получить доход, то нужно вкладывать в более рискованные проекты.

Как и с чего начать инвестировать

Сделки с ценными бумагами могут проводить только брокеры, которые являются посредниками между биржей и инвестором. Частные лица на торги не допускаются. Чтобы начать инвестировать необходимо на бирже открыть брокерский счет, который позволит владельцу совершать сделки купли-продажи.

Брокер может не только принимать участие в торгах, но и предоставлять сервисы управления инвестиционным портфелем. Для этого используются услуги профессионального управляющего. Он может быть сотрудником брокерской компании, либо выступать в качестве независимого эксперта.

Это хороший выбор для новичков – вместо самостоятельной торговли, инвестор может передать свои деньги в управление. Но с ним в любом случае будут согласованы важные факторы:

  • стратегия;
  • условия покупки и продажи ценных бумаг;
  • объем;
  • и прочее.

За управление портфелем, брокер или управляющий получает вознаграждение – процент от дохода инвестора. Поэтому он замотивирован на получение дохода.

Рекомендации начинающему инвестору

Опытные инвесторы дают следующие рекомендации для новичков:

  • Поставить цель, которую нужно достигнуть. Например, заработать $50 000, сохранить капитал, купить машину и др.
  • Изучить информацию о принципах работы фондовой биржи и ее инструментах.
  • Определить личный уровень риска. Какой есть стартовый капитал и какую часть от него инвестор готов потерять.
  • На какой срок планируется покупать активы.
  • Не вкладывать в рискованные бумаги. Даже если их советуют профессиональные инвесторы. Никто никогда не гарантирует 100% доход.
  • Вначале стоит попробовать купить ETF, что позволит сразу сформировать портфель. Вместо выкупа акций по отдельности.
  • Диверсифицировать инвестиционный портфель. Рисковых активов должно быть не больше 20%.
  • Анализировать состав и доходность портфеля, контролировать, чтобы прибыль не снижалась.
  • Правильно выбирать управляющего. Лучше, чтобы он работал за процент от дохода, так как при фиксированной оплате ему нет смысла приносить доход. Предварительно оценивать работу нужно по репутации из нескольких источников.
  • Никогда не поддаваться панике. Инвестиции – это долгосрочная игра со ставкой на доходность. Поэтому при падении иногда есть смысл не продавать актив, а подождать, пока рынок восстановится.
  • По возможности инвестировать не только в рублях. Вложения в долларах и евро позволят получить доход и от курсовой разницы.

Инвестиционный портфель и его диверсификация

Инвестиционный портфель – это совокупность всех активов его собственника. Он может включать акции одного предприятия, но опытные инвесторы не рекомендуют вкладывать все в одну позицию.

Для снижения риска и повышения прибыли портфель диверсифицируют – разделяют капитал между разными активами:

  • разные типы бумаг – акции и облигации;
  • банковские депозиты;
  • биржевые фонды;
  • драгоценные металлы;
  • фьючерсы – контракты на поставку активов в будущем.

Активы отличаются по доходности и рискам:

  • биржевые фонды – низкий риск и умеренный доход;
  • облигации – для стабильности;
  • акции – самая доходная часть портфеля;
  • депозиты и драгоценные металлы – самая надежная и низкодоходная часть.

В любой кризис всегда одни отрасли падают, другие растут. Деление активов в портфеле по отраслям экономики создаст баланс и минимизирует риск потери капитала.

Налоги с доходов по инвестициям

Доход от инвестирования формируется в 3 случаях:

  • разница между ценой купли и продажи;
  • купоны по облигациям;
  • начисление дивидендов.

С каждого вида дохода брокер платит налог. Причем для расчета налогооблагаемой суммы у инвестора учитывают не только прибыль, но и убытки.

Например, он провел 2 сделки:

  • в первом случае положительная разница от продажи акций составила +50 000 рублей;
  • во втором отрицательная – 25 000.

Налог необходимо будет заплатить с 25 000. Если в портфеле есть иностранные акции, то доход конвертируется по курсу Банка России.

С 1 января 2021 года ввели обязанность платить налог также с государственных и корпоративных облигаций. Ставка налога для резидентов РФ 13%, нерезидентов – 30%.

Резиденты могут кроме брокерского счета открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому возвращают налоговый вычет.

ИИС начали применять с 1 января 2015 года, и они делятся на 2 типа:

  • тип А – позволяет получить налоговый вычет 13% от суммы полученного дохода. Лимит по доходу 400 000, а значит максимальная сумма к выплате из бюджета 52 000 в год;
  • тип Б – освобождены от уплаты налога на доходы физических лиц.

Доходы, полученные от инвестиций в ценные бумаги в 2021-2023 годы не облагаются НДФЛ.

Известные инвесторы

Для мотивации и лучшего понимания возможных результатов инвестирования, стоит рассмотреть истории известных инвесторов.

Уоррен Баффет – самый успешный инвестор в мире. Его называют «Провидцем», «Оракулом» и «Волшебником из Омахи». Состояние, которое он заработал на инвестициях, составляет $103 млрд. Отличительная черта Баффета – четко обдуманная стратегия и никаких импульсивных решений. Весь успех отражают его слова: «Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения».

Юрий Мильнер – бизнесмен, который вкладывает капиталы в Facebook, Alibaba, Xiaomi, WhatsApp. По итогам 2022 года состояние составило $7,3 млрд. В портфеле много венчурных активов.

Джордж Сорос – трейдер и инвестор, имеет славу финансового спекулянта. В 1992 году принял участие в обрушении курса фунта стерлингов Великобритании. Стиль инвестирования агрессивный.

Карл Айкан – инвестор-активист. Разбогател на вложении капитала в неэффективные компании. После покупки контрольного пакета акций меняет руководство. Компания начинает развиваться, а ее бумаги дорого продаются на бирже. Самая известная сделка – покупка 4,7 миллионов акций Apple, и продажа их за $4 млрд.

Кэмерон и Тайлер Уинклвоссы – ранние крупные инвесторы в биткоин и первые криптовалютные миллиардеры.

Коос Беккер – инвестор из Южной Африки. Который в 2001 году вложил деньги в убыточную компанию и приобрел пакет акций (46,5%). Компания превратилась в огромную инвестиционную корпорацию, а еще он владеет популярным в Китае мессенджером WeChat.

Масаеси Сон – самый крупный инвестор Кремниевой долины. Вкладывает капитал в новые разработки, искусственный интеллект и роботов.

Нужно помнить, что самая лучшая инвестиция – это инвестиция в себя. Так как успеха добиваются только в том деле, которое приносит удовольствие.

Часто задаваемые вопросы

Во что выгоднее инвестировать деньги?
Однозначного ответа никто не даст. На бирже много способов вложить капитал. Одни требуют глубоких знаний и проведение анализа рынка, другие – доступны даже новичкам.
С какой суммы можно начинать инвестировать?
С любой. Можно купить лот за несколько копеек. Лот – это количество бумаг кратное 10. Бывают лоты на 1 акцию, 10,100, 1000 или 10 000. Каждый определяет для себя сколько он готов потерять в инвестициях.
Как избежать высоких потерь?
Не стоит вкладывать заемные средства или всю зарплату. Инвестор должен создать подушку безопасности, которая сможет поддержать в случае потери всей суммы инвестиций. Один из методов, известный уже давно – откладывать часть зарплаты, в том размере, который не ограничит в возможностях. Через 3-4 месяца, когда сформируется привычка, можно купить акции и далее каждый месяц приобретать новые активы.
Почему многие вкладывают деньги в покупку квартиры и потом ее сдают? Инвестиции же будут окупаться очень много лет.
Многие так думают. Например, если купить квартиру в Москве 8 000 000, аренда 25 000. Получается, что капитал вернется через 8 000 000/25 000 = 320 месяцев или 26,6 лет. Но если обратить внимание рост цен за последние 5 лет в 2,5 раза (и предположить, что тенденция сохранится), то уже через 3 года можно удвоить вложения. Недвижимость – это не только пассивный доход, но и потенциальный актив для продажи.
Автокредиты Вклады Дебетовые карты Ипотека Кредитные карты Кредиты Кредиты для бизнеса Кредиты под залог Микрозаймы РКО
Эта статья полезная?
Расскажите друзьям:
1%
15 мин.
от 18 до 80 лет
от 1 000 до 100 000 руб.
от 1 до 180 дней
Без залога
Без поручителей
0 руб.
до 20 в мес.
от 1%
от 0,1%
нет
0% до 500 000 руб.
Зарплатные проекты
Выездной менеджер
7 мин.
от 18 до 80 лет
от 500 до 30 000 руб
от 6 до 21 дня
Без залога
Без поручителя
Комментарии (6)
  
Оруч
01.03.2023

Отличная статья! Теперь я лучше понимаю, что такое инвестиции и как они могут быть выгодными. Спасибо за информативный материал!

    CreditBankCard
    02.03.2023

    Спасибо за отзыв! Не забывайте, что при инвестировании важно оценить свои риски и выбрать подходящий для вас инструмент.

Александр
18.05.2023

Какую минимальную сумму нужно иметь для начала инвестирования?

    CreditBankCard
    19.05.2023

    Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от инвестиционного инструмента и компании, через которую вы собираетесь инвестировать. Например, для покупки акций вам может потребоваться несколько тысяч рублей, а для инвестирования в недвижимость – значительно больше.

Демид
03.06.2023

Хотелось бы узнать больше о рисках, связанных с инвестированием. Статья дала общее понимание, но я бы хотел увидеть более подробную информацию на эту тему.

    CreditBankCard
    04.06.2023

    Риски в инвестициях – это важная тема, возможны мы ее рассмотрим в будущих статьях. Не забывайте, что при инвестировании важно оценивать свои риски и выбирать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю.