Прежде всего, помните: если вы просрочили платеж один-два раза, серьезных последствий это не повлечет. Конечно, потребуется оплатить штраф и/или пеню, положенные в этом случае по договору. Но если до этого и после этого вы исправно вносили и вносите платежи, кредитная история не будет серьезно испорчена.
Если же вы испытываете серьезные материальные затруднения: потеряли работу, заболели – обратитесь в банк, который выдал кредит. В каждом из них предусмотрены различные программы помощи таким заемщикам, обычно они называются рефинансированием или реструктуризацией задолженности.
Реструктуризация и рефинансирование долга
Что представляют собой уступки, на которые идет банк, если вы не имеете возможности погашать кредит в полном объеме? В каждом банке они различаются. Это может быть:
реструктуризация – уменьшение ваших ежемесячных платежей, разработка нового, более щадящего графика погашения кредита;
рефинансирование – выдача вам нового кредита для погашения фактической задолженности по старой кредитной карте. В результате сдвигается срок окончательной выплаты задолженности, также может быть уменьшен минимальный ежемесячный платеж;
отсрочка платежей на некоторое время (3 месяца, полгода и т. д.) без начисления штрафных санкций.
Каждое заявление заемщика в этом случае рассматривается индивидуально. Положительное решение будет зависеть в том числе от убедительности представленных причин. Но в любом случае попробовать договориться с банком однозначно лучше, чем нарушать условия договора, скрываться и т. д.
Что будет, если должник отказывается погашать долг
В том случае, если вы допускаете просрочки платежей неоднократно или просто перестаете платить по кредиту, ничего хорошего вас не ожидает.
Первое: вы испортите свой кредитный рейтинг. Надеяться, что «все забудется» через 3 года или 5 лет не стоит – кредитная история хранится 15 лет.
Второе: для начала вами займется служба безопасности банка или отдел по работе с недобросовестными должниками. Постоянные звонки с напоминаниями погасить долг, визиты представителей банка домой и на работу могут быть довольно неприятными.
Третье: работу по возврату просроченной задолженности банки очень часто передают коллекторским агентствам. Здесь методы еще более жесткие. К примеру, постоянные (через каждые полчаса – час) звонки автоинформатора на домашний и мобильный телефоны, соседям и родственникам, а также на работу. Представители коллекторской компании могут посетить вас лично, а применяемые ими методы психологического давления очень неприятны.
Четвертое: документы по неуплате долга передадут суд, и в подавляющем большинстве случаев решение будет не в вашу пользу.
Помните обо всем этом, ответственно подходите к выплате кредитов и создавайте положительную кредитную историю.
