Вспомните, сколько раз вам отказывали в получении какой-то услуги лишь потому, что у вас не было одной справки. И напрасно вы убеждали чиновника, что маленький клочок бумаги с печатью и подписью не играет никакой роли. Все аргумента разбивались о казенное «так положено». В наше время официальный документ значит очень многое. Особенно, если дело касается финансовых вопросов, в которых даже близкие родственники предпочитают не верить друг другу на слово. Что касается банков, то потенциальных клиентов в них встречают не по одежде и дорогому автомобилю, а по минимальному пакету документов. И не будь в нем всего одной справки, можно забыть о получении кредитной карты или хорошего лимита на ней.
Может — еще не значит, что вам будет отказано. Сегодня многие банки готовые выдать карту и без документа, подтверждающего доход клиента. Конечно же они при этом рискуют. Поэтому стараются максимально снизить свои потери, если клиент перестанет погашать кредитный лимит. Самый простой, и он же самый выгодный способ — это большая процентная ставка за пользование денежными средствами вне льготного периода. В некоторых банка она превышает 40% в год. Зато карты в них выдают буквально каждому обратившемуся. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе присутствия банка, и заветный пластик у вас в кармане. Чтобы не отпугнуть людей, такие банки в рекламе своих кредитных карт указывают не фактическую, а минимальную процентную ставку, доступную клиентам со справкой о доходе.
Второй не менее действенный способ заработать на потенциально рискованных клиентах — это установить комиссию не только за снятие наличных в банкоматах, а также на другие операции и услуги по карте — за перевод средств, СМС-информирование, проверку баланса и т. п. И последняя уловка банков, лояльно относящихся к клиентам без справки о среднем заработке, касается завышенной комиссии за выпуск и обслуживание карты. И если с этими расходами держатели банковских карт еще готовы мириться, то высокие проценты за пользование кредитным лимитом вне рамках льготного периода действуют на многих отрезвляюще. Поэтому, чтобы совсем не потерять клиентов, банки устанавливают или плату за услуги, или только высокую процентную ставку. При этом предлагают более низкие проценты тем, кто готов документально подтвердить свой доход.
2-НДФЛ и справка о доходе в свободной форме
Каждый банк сам решает, какая справка может являться доказательством платежеспособности клиента. Одни требуют только документ единого образца, аббревиатура которого — 2-НДФЛ — для многих людей звучит как мужское китайское имя. При этом они даже не догадываются, что их работодатель обязан в течении 3 дней (согласно статье 62 Трудового кодекса РФ) выдать этот документ. В 2-НДФЛ отражены сведения об источнике дохода, заработной плате и удержанных налогах, как правило, за год. Другим нужна справка о доходе в свободной форме — документ, в котором указан общий и после вычетов налогов заработок за 3 или 6 последних месяцев. Она может быть составлена как на обычном листе бумаги, так и на бланке. И 2-НДФЛ, и справка о доходе в свободной форме — это официальный документ, подтверждающий платежеспособность человека.
